中原银行，真乃获利鬼才_用户_利息_收益
文/狗蛋本蛋
老纪律，先来一说念送死题。
接到银行回电，责任主说念主员告诉你，你的信用卡有被风控风险，为了幸免裁汰额度，提议第一个月最低还款，剩下的，不错跟下期账单沿途。
届时一次性还清，不收取非凡用度。
这时候你可能会游荡，暗示不想办理分期，对方称不属于分期，随时不错提前还款。
听起来没什么逝世，办照旧不办？
若是办，那么恭喜你，你有可能获利一份36期的还款有推敲，假定本金两万多，利息要7000元。
想提前还款？不错，但请交失约金。
张开剩余86%上头截图所示的这位用户，可能是听了银行说的“随时不错提前还款”，还到第四个月想取消，被求教需支付失约金。
狗蛋说，从翰墨游戏层面来看，银行说“下个月还本金，莫得任何利息及失约金”，这位用户“拖”了四个月，很可能不占理。
接下来这位用户，倒是第二个账单月就想起来一次性结清了，后果也一样：
需要支付失约金。
凭据这位用户的说法，责任主说念主员相同以风控为由，勾通其进行分期，暗示若是第二个账单月一次性还清，只收取一期利息。
狗蛋发现，不少中原银行信用卡用户齐遭受过雷同套路，大多以风控为由劝说用户分期，但理论上告诉用户，这不属于分期，裁汰客户的屈膝神志。
一朝用户想一次性偿还本金，就会被条件支付失约金。
从狗蛋征集到的云尔来看，金额大点的，比如本金上万，多量被自动分红36期。
有位用户一万多本金，36期分下来，总利息2900多元。
Ta在小红书上发帖子拷问中原银行：
我很像冤大头吗？
她打电话投诉后，银行暗示其那时情愿办理分期，并领会利息情况。
她让中原银行提供灌音，银行称需要调取，况兼只可线下，去当地网点听。
后续是，网点太远未便赶赴，这位用户又不想陆续扯皮，就支付了第一期利息费，还清欠款后刊出卡片。
银行不能能作念慈善，电话营销频繁是在合规旯旮豪恣试探。为了裁汰后续扯皮资本，提议全球接听营销电话时，作念好灌音。
狗蛋说，接纳“风控+无非凡用度”话术，形象地证明了什么叫阻止利诱。
若是说银行获利需重点本领含量，中原银行显然悟透了精髓。
用户的小钱要赚，市集的大钱也要赚。
当其他银行还在严慎均衡财富成就时，中原银行把债市玩成了“印钞机”。
中原银行2024年完了总投资收益295亿元，占总营收30%。
总投资收益主要分红4块：投资收益157亿元，公允价值变动收益79.12亿元，汇兑收益7.7亿元，其他业务收入51.56亿元。
其中，投资收益同比增长66%，创下历史新高，所占营收比重为：
16%
这块收益来自交往性金融财富，也曾科罚完了（债券）完了收益。
公允价值变动收益是持有金融财富，因市集价钱波动产生的账面上的收益或逝世，属于还没科罚的。
对于这两部分收益大幅增长，行长瞿纲解释：
2024年，中原银行把抓住送还券市集利率下行机遇。
这个投资水平，股份行一哥招商银行看了齐狭隘，招行客岁投资收益298亿，占营收比重不到9%，和中原银行16%比起来，有点微不足道。中信银行该数据为13.7%。
是这些头部股份行投资智力差吗？
虽然不是，投资收益属于看天吃饭，收益和风险成正比。行情好，短时候内冲高功绩，不错书写利润传奇。行情不好，那等于鬼故事了。
出于风险考量，银行会严慎布局，幸免功绩波动过大。
另外，像招行零卖业务很强，利息收入褂讪，中信银行则对公业务褂讪，无用依赖单一高风险业务。
中原银行2021年、2022年、2023年投资收益，隔离为40.68亿元、62.47亿元、94.25亿，占营收比4.24%、6.66%、10.11%。
短短4年，投资收益占营收比重从4%耕作到客岁的16%，且每年齐在耕作，足以证据，中原银行对该业务的依赖度。
招行该项推敲2021年为6.6%，2023年为6.54%，再到2024年的8.8%，举座波动不大。
对比之下，2024年中原银行完了利息净收入620.63亿元，同比下滑11.89%
狗蛋说，这种“债市依赖症”让中原银行看起来像对冲基金。
前几天，中原银行一季度财报出来了，投资收益23亿元，同比下落7.37%，公允价值变动为-24.73亿元，客岁同期是15.2亿元，降幅262%。
算下来，总投资收益为-1.73亿元。
收益缩水，再加上利息净收入络续下滑，径直让中原银行交出了20年来最差的一季度报：
营收同比下落17.73%至181.94亿元，归母净利润同比下落14.04%至50.63亿元
营收同比下落17.73%至181.94亿元，归母净利润同比下落14.04%至50.63亿元
这就叫看天吃饭。
对于中原银行，业内有个辱弄叫“铁打的董事长，活水的高管”，顾名想义，等于说这家企业高管变动频繁，然而董事长安如磐石。
让业内想不到的是，铁打的董事长下野了。本年1月底，中原银行对外告示，董事长李民吉因个东说念主原因辞职。
这距离李民吉当选中原银行新一届董事会董事长，仅1个月左右。
至于个东说念主原因是什么，官方莫得说。
中原银行2024年不良率1.6%，在12家股份行中仅次于渤海银行，高居第二位，远高于12家股份行平均值1.35%。
在中原银行悉数区域中，京津冀地区不良率最高，达到3.67%。2023年12月，中原银行天津分行行长坠楼，曾激发外界有诸多预计。
有声息合计，李掌舵中原银行近8年，下野是涉及“7年轮岗”监管红线。这约略不是主因。
媒体报说念称，李民吉在辞任之前已“失联”多时。
客岁3月，中原银行详情了迎来新一任行长瞿纲，本年3月，迎来新一任董事长杨书剑。
到任中原银行前，瞿纲是北京海外信托总司理，杨书剑是北京银行行长，三家企业背后齐站着北京国资委。
李民吉加入中原银行之前，在始创证券、北京海外信托等至少5家北京国资委关系企业轮转过，中原银行算是他待得相比久的。
李是湘潭东说念主，在他任内，中原银行里面的“湖南帮”问题总被诟病。
狗蛋说，杨董是石家庄东说念主，“湖南帮”问题信赖不再是问题。
同期，杨董是北京银行老东说念主，待了28年。中原银行的职工要琢磨的是，会不会出现“北京银行帮”问题。
而杨董要琢磨的是，如何耕作中原银行财富质料以及解脱对投资收益的过度依赖。
心过剩力的话，再琢磨一下如何优化营销技能，让用户多一分信任，少少量避雷。
狗蛋说，悉数气运赠给的“财技”，齐在暗淡标好了价码。
（转自：风声声）
（转自：风声声）
发布于：北京市